有些宝爸宝妈在给孩子选择重疾险时，时常会有这样的疑问：消费型重疾险价格便宜，要是不出险，钱就花掉了；而储蓄型重疾险价格超贵，但如果不出险，最后还可以赔钱。这两者之间到底有什么区别，买哪种更划算？今天哆啦将通过妈咪保贝和另外一款大公司产品来深扒，消费型重疾险和储蓄型重疾险之间究竟有什么不同。本文包含3部分内容：
消费型重疾险和储蓄型重疾险的定义
消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别
二者买哪种更划算
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消费型重疾险和储蓄型重疾险的定义
首先，我们来了解一下，消费型重疾险和储蓄型重疾险的定义。
消费型重疾险，就是只保障疾病责任，发生了合同约定的疾病时，就赔付合同约定的保额。
例如，发生了轻症，赔付保额的30%-50%不等；
发生了重疾，就赔付%保额；
如果没有发生合同约定的疾病，就没有任何的赔付责任，这钱也就消费掉了。
有人说如果这辈子都用不上那岂不是很亏，钱花了却什么也没见着，一方面来说，你的孩子这辈子如果不生病、不得癌症、不发生意外，你还会觉得很亏吗？
另一方面，不是所有的消费型重疾险，不出险什么都得不到，比如妈咪保贝就给了我们很大惊喜，详见下文分析。
储蓄型重疾险，可以理解为患重疾赔保额，如果没有发生疾病，无疾而终或者意外身故，也可以赔保额，两者只赔其一，赔了重疾责任，身故责任也就不存在了。
可以将它理解为最终肯定能赔保额的一款产品，前提是你不退保。
那么，消费型重疾险和储蓄型重疾险，除了定义不同，具体有哪些不同点呢？
N2消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别消费型重疾险和储蓄型重疾险都有各自不同的含义，具体的区别有哪些呢？下面哆啦以两款产品为实例来具体说明：消费型重疾险：妈咪保贝储蓄型重疾险：少儿平安福1、保费消费型重疾险只保障疾病，而储蓄型重疾险保障疾病+身故责任，所以，消费型重疾险要比储蓄型重疾险便宜。那么，到底便宜多少呢？假设0岁男宝宝和女宝宝，分别买妈咪保贝和少儿平安福50万保额，20年交，保终身，我们来看看，消费型重疾险和储蓄型重疾险的保费差别有多大。保费支出如下表：在保障期都为终身的情况下，消费型重疾险的保费比储蓄型重疾险低55%左右（少儿平安福元/年VS妈咪保贝元/年）。消费型重疾险的保障期间比较灵活，通常可以选择定期20年、30年等或保障终身。若是选择定期保障的话，保费会更便宜些。储蓄型重疾险的保障期一般只保终身。2、身故赔付储蓄型重疾险身故赔保额，消费型重疾险身故一般返还所交保费或者退现金价值（有些可通过附加身故责任返还保费）。若不幸身故，根据上表：
储蓄型重疾险少儿平安福18岁前身故赔已交保费14万1千，18岁后身故赔保额50万。
消费型重疾险妈咪保贝身故赔已交保费6万4千。
由此可知，18岁前身故责任都一样，差别就在于18岁后的身故赔付。孩子是没有家庭责任的，因此，没必要为了这个身故责任而多交超出一倍的保费。等孩子长大后自己再补充也不迟。3、保单的现金价值现金价值即保单账户上的钱，若退保可以一次性全额取出。消费型重疾险和储蓄型重疾险都有现金价值，不同之处在于在没有发生重疾理赔的情况下，储蓄型重疾险的现金价值逐年递增，到期退保也可以拿到不错的现金价值（保单持有时间越长，现金价值越多）。但是一旦退保，就一分钱保障也没有了。而消费型重疾险的现金价值虽然在开始的时候逐年递增，但在保障期间的某个年份达到峰值后，会逐渐降低，到保障期结束时降低为零。下面我们来看看妈咪保贝的现价表：以0岁男宝，50万保额，年交元，交20年，保终身为例：我们可以直观的看到，妈咪保贝的现金价值走势是从0到最高点，然后逐渐降低，直至变为0。如果选择保障终身，那么在岁后现金价值为0。针对上述0岁男宝的案例，妈咪保贝保终身，总保费6万4千，我们可以得出几个重要结论：
孩子70岁时，现金价值达到19万，是已交保费的3倍多，此时退保，简单数字角度，还赚了2倍的钱；
在86岁左右现金价值最高，达到22万，此时退保，拿到最多的钱；
到95岁，仍然可以拿回现价20万，能活这么长，也算高寿了；
活到岁，才是真正消费掉了保费。
妈咪保贝保障到终身，虽然是名为消费型重疾险，但实际上90多岁退保，拿出的钱还真不少。所以，买消费型重疾险妈咪保贝并不亏，一辈子不出险，照样可以拿回不少的钱。
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二者买哪种更划算？
消费型重疾险和储蓄型重疾险保障责任方面，最大的区别在于储蓄型重疾险含寿险责任，而对于孩子来说，没有家庭责任，完全没有必要考虑身故责任，花这笔钱就是多余的。而消费型重疾险的价格便宜，正好体现了保险的真正意义，用小钱换大钱。至于储蓄型重疾险的现金价值高，退保可领回一笔高现价，那是前期花了高价购买的，没有什么特别。高现价的妈咪保贝，既能让你以少一倍的价格买到高保障，又能让你退保时领到一笔可观的现金。不是所有的消费型重疾险都能像妈咪保贝那样拥有高现价，这样的产品在消费型重疾市场上绝对稀有！购买链接：妈咪保贝如果宝爸宝妈对消费型重疾险和储蓄型重疾险还不清楚的，可以扫描下方
